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2019/11/11

開業のための資金調達に不動産担保ローンをご存知でしたか?

「今がビジネスのチャンスだが、資金が足りない」
「月末までにまとまったお金が必要だ」
そんな状況の打開策「不動産担保ローンという選択肢をご存知ですか?

SBIエステートファイナンス

担保となる不動産さえあれば、迅速かつまとまったお金を、
無担保ローンよりも低金利で借り受けることができるのが
「不動産担保ローン」 です。

融資を受けたお金は、経営の運転資金に使うもよし、機材、資材の購入資金に充てるもよし。使途が限定されていないのが、不動産担保ローンの最大の特長となります。さらに住宅ローンが残っている物件でも担保となります。

しかしながら、融資を返済できなくなった場合に、担保にした不動産を手放さなければならないというリスクは十分に認識しておく必要があります。

これから登場するのは、少ない自己資金でチャンスをものにできた歯科医師のお話です。「不動産担保ローン」をうまく活用した彼らの成功事例を見てみましょう。

歯科医師:32歳 都内歯科クリニック勤務医


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「自分の歯科医院を開業できる!待てよ・・貯金が全然足りない・・」
都内の歯科クリニックに勤務していた32歳の安藤さん(仮名)は、歯科医として当たり前のように将来は開業を夢見ていた。

歯科医師としてのキャリアをしっかりと積みながら、30歳を過ぎた安藤さんもそろそろ現実的に開業を考え始めていた。まわりの歯科医師仲間には、20代で開業している者もいれば、40歳でも歯科医院勤務もいる。人の働き方は十人十色、そんな風に考えていた安藤さんでしたが、いずれは開業を考えており、開業に向けた蓄えも少しはあった。実は開業するなら場所はあの辺り・・内装は従来の歯科医のイメージとは違うカジュアルでどこかカフェっぽい雰囲気のある感じ・・等々、思い描く理想がちゃんとあったりもした。

そんな時に何の気なしに参加した開業支援セミナーである開業コンサルタントに出会った。
彼は言った「新しいことに挑戦するのに、100%の準備か整ってからスタートしようとすると、
そんな日は永遠に来ない!」「やりたい!やれる!」そう思ったたらトライすべきだと!
1時間ばかりコンサルタントの熱い話を聞かされた安藤さんはすっかりその気になって帰宅した。
そしてそれから2週間後、あのコンサルタントから連絡が。

「●●駅徒歩5分圏内、住宅街への導線に安藤さんの要望にふさわしい居抜物件があります。物件は綺麗ですし、機材もそのまま使えるものが多いです。
何より現オーナーが「若い方にすぐにでも使ってもらいたい」と。これはおススメです」

希望の物件が見つかってしまった!こんなにも早く見つかってしまった!

「自分の歯科医院を開業できる!待てよ・・資金がない・・」


当時、安藤さんの貯蓄額は約500万円。両親に援助を頼み込んでも1000万円の確保が限度。今回の物件での開業費の総額は、不動産関連費、内外装工事、追加の機材導入、初期の集患費ほかで大体3000万円くらい。
相場に比べれば安く抑えられてはいるが、さらに最初は内装費を我慢して、2500万円くらいにできるのではないか・・

それでも、1500万円、足りない…

だが、なんと開業コンサルタントは、私が何気なく話したたわいもない昔話を覚えていた。
母親が祖父から譲り受けた戸建に、学生の頃一人暮らしをしていた話を。

「あの一軒家で借りられるかもしれないですよ・・」
不動産担保ローンを提案してくれたのだ。

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あの学生時代を過ごした思い出の古びた一軒家を担保にどうにかなるかもしれないなんて。

迷っていたのも束の間、そこからはとんとん拍子で話が進み、1か月後には歯科医院開業の目処がたってしまった。

母親が祖父から譲り受けた今や築40年の一軒家に、なんと3000万円以上の評価額がついたのには驚いた。

今や歯科クリニックのオーナーとして忙しい日々を送っている安藤さん。
「人生のチャンスはふとした瞬間にきますね。突然情熱のあるコンサルタントに出会い、
理想的な物件に出会う。不動産担保ローンのお陰でチャンスを掴むことができたのかな・・」と笑っていた。
安藤さんの場合
融資額 1,500万円
担保不動産 母親所有の戸建て
返済期間 20年
月々の返済額 111,000円

安藤さんの場合、築年数が古いとはいえ母親名義の戸建てがあったこと。土地を含め思った以上に不動産査定が高かったことが幸いしたと言えます。
(ちなみにご両親は賃貸住まいだそうです)

すべての人が安藤さんのようにスムーズに資金調達が進む訳ではありませんが、もしかしたら次にチャンスをつかむのは、あなたかもしれませんね。

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不動産担保ローンの3大メリットまとめ
ここまで不動産担保ローンの活用事例を見てきましたが、改めてメリットを整理していきましょう。大きなメリットは下記の3つです。

融資額が大きい
利用者の信用度に加えて担保とする不動産の価値がプラスされるのでまとまった金額の融資ができます。

長期での借り入れができる
不動産を担保にしているので、最長で25年間の返済期間を設定することができます。

無担保の融資と比べて低金利
キャッシングやカードローンといった無担保のローンと比べて低金利での融資が可能です。

もちろん最初に触れたようにリスクやデメリットもあります。リスクが「担保不動産を失う可能性がある」で、デメリットは「手数料が発生する」ということ。この2点を踏まえて、金融機関に相談して、自分にあった返済計画を立てることで重要です。
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SBIエステートファイナンスの特長とは?
ちなみに今回の事例では、相談から融資内定までが早かったり、担保評価しだいで高額の借り入れが可能だったり、長期で余裕を持った返済ができたり、家族所有の不動産を担保にできたりといった特長がありましたが、実はいずれもSBIエステートファイナンスのものでした。

そんなSBIエステートファイナンスには、先ほど挙げた「不動産担保ローン」のメリットに加えて、この会社ならではのポイントが3つあります。

1.独自審査基準での与信・不動産評価
他の金融機関とは異なる評価になることも。築古や2番抵当の担保不動産、さらには赤字決算の法人、事業をはじめる個人でも、将来性や担保の流動を加味して評価していきます。

2.最短3日でのスピード融資
仮審査は最短即日、融資実行までは申し込みから最短3日のスピード感。

3.専属担当によるワンストップサービス
専属の担当者が、利用者それぞれの課題や事情をくわしくヒアリングし、解決策を提案しています。

この点を理解しておくことこそ、賢く使うための3つのポイントになります。

現在、SBIエステートファイナンスでは、個人、法人、不動産業者など様々な資金ニーズの相談を年間5,000件以上受けています。その実績で得たノウハウを利用者の問題解決へと繋げているのです。
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ご融資条件



商品名 [長期融資]不動産担保フリーローン・不動産購入ローン・不動産投資ローン【LTV50】
[短期融資]仕入資金ローン・仕入資金ローン【在庫活用】・売却つなぎローン
融資金額 [長期融資]300万円~5億円
※不動産投資ローン【LTV50】の場合、当社の不動産評価額の50%が上限となります。
[短期融資]500万円~5億円
融資年率 [長期融資]キャンペーン適用後年率:変動金利2.59%~6.80%
(みずほ銀行が公表する短期プライムレート+1.115%~5.325%)
通常年率:変動金利2.90%~9.50%
(みずほ銀行が公表する短期プライムレート+1.425%~8.025%)
※不動産投資ローン【LTV50】:
変動金利2.40%~6.50%
(みずほ銀行が公表する短期プライムレート+0.925%~5.025%)
※お借入後の適用年率は、年2回見直しを行います。
[短期融資]3.50%~8.50%
返済期間 [長期融資]期間1年~25年
[短期融資]期間1ヶ月~18ヶ月 *1
返済回数 [長期融資]12回~300回
[短期融資]1回~18回 *1
返済の方式 [長期融資]元利均等返済(ボーナス時増額返済併用可)
[短期融資]元金一括返済(多区画の場合、一部内入方式可)
実質年率 15.00%以下
※支払利息・各種手数料などを含め、全ての支払いの合計額を年率で換算したもの。
融資事務取扱手数料 [長期融資]融資金額の2.00%~2.50%(税抜)
[短期融資]融資金額の1.00%~3.00%(税抜)
※ご成約(ご融資)時にのみ頂戴いたします。
返済事務取扱手数料
もしくは解約料
[長期融資]解約料:元金入金額の0%~3.00% *2
[短期融資]返済事務取扱手数料:返済元金の0%~4.00%(税抜) *3
※仕入資金ローンについては融資事務取扱手数料と合算で3.00%(税抜)
以内、売却つなぎローン、仕入資金ローン【在庫活用】については融資事務取扱手数料と合算で5.00%(税抜)以内といたします。
遅延損害金 年率19.80%
担保 不動産
連帯保証人 連帯保証人を必要とする場合もございます。
取扱地域 1都3県(東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県)
主な必要書類 不動産資料
収入証明書類
身分証明書
※案件により異なります。詳しくは当社営業担当よりご案内いたします。
*1 売却つなぎローンの返済期間は最長12ヶ月、返済回数は最大12回といたします。
*2 不動産購入ローンで資金使途が自用不動産購入の場合、及び不動産担保フリーローンの解約料は元金入金額の3.00%といたします。
*3 仕入資金ローンの返済事務取扱手数料は返済元金の0%~2.00%(税抜)といたします。
※金利等の条件は2019年3月30日時点のものであり、金利情勢等により内容を変更する場合がございます。また、各条件は資金使途等により異なります。
※お申込みにあたっては、所定の審査がございます。審査の結果によっては、ご希望に沿えない場合がございます。
※融資条件の確認をし、借りすぎにはご注意ください。

ご契約時の諸経費


登記費用
収入印紙代
※振込手数料は弊社にて負担致します。

運営会社
SBIエステートファイナンス株式会社
〒163-0222 東京都新宿区西新宿2-6-1 新宿住友ビル22階
ホームページ:https://www.sbi-efinance.co.jp/
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